Långivare som ser till framtida betalningsförmåga
De flesta långivare, till exempel de svenska storbankerna, kräver att man har en inkomst för att man ska få låna pengar. Det brukar också finnas krav på hur stor denna inkomst måste vara och vad den ska bestå av. Det är till exempel inte helt ovanligt att långivare kräver att man ska ha tillsvidareanställning och rutinmässigt vägrar bevilja låneansökningar från den som har inkomster från timanställning, säsongsanställning, a-kassa, sjukpenning, sjukersättning, etc.
Som samhället ser ut idag innebär det att en betydande del av befolkningen står utan möjlighet att låna pengar från de traditionella långivarna, även i de fall där allt personen vill ha är ett minilån som han eller hon har goda möjligheter att betala tillbaka trots sin ekonomiska situation.
Kanske har man jobbat utomlands i några år och därför inte har mycket att visa upp för den som bara vill se förra årets självdeklaration? Eller så är man precis i slutet av sin universitetsutbildning (vilket går att styrka med intyg från universitetet) och behöver ett lån för att klara sig igenom den sista tiden fram till examen, efter vilken man har goda utsikter att få jobb snabbt. Eller kanske har man efter en tid av arbetslöshet äntligen fått ett jobb, men behöver ett minilån för att ha råd att flytta till staden där jobbet finns och klara sig fram till första lönen betalas ut? Ett annat exempel som inte är helt ovanligt är småföretagaren som är i uppstartsfasen och behöver klara sig utan att ta ut lön från bolaget eftersom verksamheten inte har kommit igång ordentligt ännu. Inträffar det då någon oväntad akut utgift i privatlivet kan man behöva ett minilån för att klara upp situationen, eftersom den lilla buffert av sparade pengar man lever av inte räcker till.
Alternativa långivare
Det finns som tur är alternativa långivare som ser på saken annorlunda än storbankerna och är mer flexibla när de bedömer en låneansökan. Istället för att till exempel bara titta på förra årets självdeklaration och göra en kreditupplysning låter de den som ansöker om lånet förklara hela sin situation, så att långivaren kan göra en helhetsbedömning.
Det kan ju vara så att även om man inte kan styrka någon inkomst just nu så har man av olika anledningar goda möjligheter att betala tillbaka ett lån – särskilt om det rör sig om ett litet minilån. Man kanske väntar på den långsamma handläggaren på Försäkringskassan, eller så har det blivit trassel med föräldrapenningen, eller så är man mitt upp i försäljningen av något man äger som kommer att inbringa pengar.
Många av dessa alternativa långivare är aktiva i SMS- och snabblånebranschen, och har en större förståelse för att inte alla människor passar in i samma fyrkantiga form. Det finns helt enkelt väldigt många situationer där man visst kan vara kreditvärdig trots att man inte uppfyller de konventionella kraven på inkomst.
En sökning online kan ge många förslag på långivare som gör helhetsbedömningar av potentiella låntagare. Det är alltid bra att jämföra flera olika långivare innan man fattar något beslut, så att man får ett lån med så bra villkor som möjligt.
Här nedanför hittar du lite fler tips för dig som behöver låna pengar utan inkomst. Lycka till!
Borgensman eller medsökande
Vissa långivare kan bevilja lån trots att man saknar inkomst om man har en borgensman eller medsökande.
Låna med säkerhet
Om man saknar inkomst finns det långivare som ändå beviljar lån om man har något att ställa som säkerhet för lånet. Vanliga banker brukar dock kräva att man har en inkomst även om man till exempel har en bostadsrätt eller fastighet att använda som säkerhet. Annorlunda är det med pantbanken, som tar emot lösöre som pant för lån och som beviljar lån utan att fråga om låntagarens privatekonomiska situation. Exempel på vanliga panter hos svenska pantbanker är guldsmycken, smycken med ädelstenar, matsilver, musikinstrument, armbandsur, antikviteter och konst. Mer information om minilån hos pantbanken hittar du i vår artikel om pantbankslån på den här sajten.
P2PL-sajter
På P2PL-sajter online är det sajtens medlemmar som lånar och lånar ut pengar. P2PL står för peer-to-peer lending. Det är upp till varje enskild långivare att fritt välja vem han eller hon ska låna ut till. Många långivare kräver inte några bevis på inkomst, anställning eller liknande utan använder andra variabler för att avgöra om de vill låna ut pengar till dig. Mer information hittar du i vår artikel om P2PL-sajter.
Studielån utan inkomst
Man behöver inte ha någon inkomst för att få låna pengar från Centrala Studiestödsnämnden (CSN). Tvärt om är CSN avsett för att man ska kunna utbilda sig även om man inte har någon inkomst.
Lån från CSN kräver inte någon pant eller borgensman, oavsett hur trasslig ekonomi man har. Däremot finns krav på att man ska gå en utbildning som kvalificerar för bidrag och lån från CSN och att man ska uppfylla CSN:s undre och övre ålderskrav.
Om du tidigare har tagit emot pengar från CSN och inte skött dina åtaganden kan det vara omöjligt för dig att beviljas ytterligare stöd från CSN. Om du till exempel inte har tagit tillräckligt många högskolepoäng tidigare kan du behöva komma ifatt med poängen innan du kan ansöka om stöd från CSN igen. Det finns undantagsregler.
Mer information om att låna pengar från CSN hittar du i vår artikel om studielån på den här sajten.
Hemutrustningslån
Den som omfattas av flyktingmottagandet eller etableringsförordningen och under de senaste 2 åren har tagits emot av en kommun för första gången har, om vissa krav är uppfyllda, möjlighet att beviljas hemutrustningslån. Du hittar mer information i vår artikel om hemutrustningslån.
Låna från socialtjänsten
I en nödsituation kan det finnas möjlighet att låna en liten summa pengar från Socialtjänsten. Det kallas för försörjningsstöd som förskott på kommande inkomst. Det kan till exempel handla om att man väntar på en utbetalning från Försäkringskassan och akut behöver handla mat. Eller att man lever på försörjningsstöd från Socialtjänsten och akut har hamnat i en situation där man måste få ett förskott på nästa utbetalning av försörjningsstöd för att inte behöva svälta.
Reglerna varierar mellan olika kommuner. I vissa fall får man matkuponger istället för kontanter. Man kan behöva godkänna att någon från Socialtjänsten besöker ens hem för att inspektera att man verkligen inte har tillräckligt med mat för att klara sig utan akuthjälp.
Låna saker, inte pengar
I vissa situationer där man är lockad att ta ett mikrolån för att köpa något skulle man istället kunna låna produkten. Man kan till exempel låna en kostym till anställningsintervjun och låna verktyg för att kunna laga cykeln man måste ha för att kunna ta sig till jobb eller skola. Det finns idag organiserade verksamheter för detta så att man kan låna saker utan att behöva vända sig till familj, vänner och bekanta. Mer information hittar du i vår artikel om att låna saker istället för att låna pengar.